沒有政治人物涉洗錢為何被罰57億？

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沒有政治人物涉洗錢為何被罰57億？三個交代不清的疑點，讓兆豐銀跳不出暴風圈

【我們為什麼選這篇文章】

兆豐金洗錢被美國裁罰57億，在上個月震驚台灣社會。如今一個月過去，大眾似乎也逐漸淡忘，但這件重傷台灣的銀行醜聞，必須盡快查到水落石處。

林泉今天表示，將會全面調整兆豐銀人事。然而你知道兆豐銀在整起事件中到底犯了哪些錯誤嗎？讓這篇文章告訴你，是哪三個交代不清的疑點讓兆豐金跳不出暴風圈。（責任編輯：黃靖軒）

文／林文義、洪綾襄

兆豐銀被美國紐約州金融服務署裁罰1.8億美元案（編按：約57億台幣），從單一公股銀行疏失案，延燒成政治風暴，未來若不快刀斬亂麻，事件可能還會繼續擴大。

9月2日下午，財政部政務次長蘇建榮正搭電梯往兆豐銀行頂樓，準備主持兆豐金控董事長交接典禮，電梯內一位賓客不知蘇建榮也在電梯裡，竟脫口抱怨說：「好煩哦，兩個禮拜就交接一次！」令電梯內眾人相當尷尬，因為5個月來，兆豐金控已經換了4任董事長了。

兆豐金控自從前董事長蔡友才在今年四月辭職後，先後由總經理吳漢卿代理董事長，8月中換成徐光曦接任董事長，徐光曦又於8月31日辭職，行政院火速指派張兆順接任兆豐金控董事長，並於9月2日交接。

張兆順表示，他接任兆豐金控及兆豐銀行董事長，就是要趕快查明真相，澄清外界的各種疑慮。只不過，張兆順的動作真的要快，因為過去這一個多月，因財金部會及兆豐銀行在本案有三個慢動作，遂讓本案從金融弊案燒成政治風暴。

第一慢：查核進度太慢：3千8百億元金流應說分明

兆豐銀紐約分行被美國紐約州金融服務署（NYDFS）處以重罰，行政院在8月31日組成督導小組，並舉行記者會。

金管會主委丁克華在記者會中透露，目前共掌握74個可疑帳戶以及174筆交易資料，正在積極查核。但行政院長林全在9月2日的臉書上卻透露，這174筆可疑交易，是屬於2012年的資料，行政院「兆豐銀行遭美裁罰案督導小組」並已要求兆豐銀行總行，須盡快取得一三年及一四年相關的交易資料，以釐清真相。

這太令人驚訝了！

因為在NYDSF與兆豐銀行所簽的合意處分令中早已透露，兆豐銀紐約分行與巴拿馬箇朗分行、巴拿馬市分行，在一三年到一四年間的金融信用交易金額高達115億美元（約3千8百億元台幣）。

NYDFS並透露，前述三個分行間的交易資料來源就是兆豐銀行；而且NYDFS的金檢報告，早於今年2月9日就送給兆豐銀行，怎麼會到現在行政院督導小組，還在要求兆豐銀行要盡快取得一三年和一四年的資料呢？其中的疑團令外界非常困惑，也難怪蔡英文總統對兆豐銀行弊案的評語是：「匪夷所思！」

金融業界高層表示，兆豐銀行紐約分行在一三年和一四年近3千8百億元資金交易案，雖未必都是有問題或可疑的交易，但NYDFS既在合意處分令中點出此一現象，行政院及金管會即有必要盡速查明此部分可疑金流交易資料，並對外說明。

第二慢：公布得太慢：被處罰後才公開，引發譁然

兆豐銀行紐約分行被裁罰一案，從弊案衍生成政治風暴，另一個重要原因，就是對外公布得太慢。兆豐銀行是在8月19日NYDFS將發布新聞稿時，才於當日晚間十時於證交所發布重大訊息，表示將被NYDFS加處1.8億美元；但金管會於8月1日接獲兆豐銀行報告就知道此事，並向行政院呈報。

由於兆豐銀行的母公司兆豐金控是上市公司，兆豐銀行因違反美國《洗錢防制法》申報規定，被祭出重罰，明顯與股東及投資大眾的權益有重大關係，但這是8月初即知道的事項，到8月19日才對外公布，在此期間買進兆豐金控股票的投資人，豈不是太衰了？

對於外界此項質疑，金管會於9月4日對外說明表示，在8月1日接獲兆豐銀行將被處巨額罰款後，由金管會協商請央行協助派員拜會NYDFS，並協商降低罰款，兆豐銀行與美方並決議，雙方協議內容不對外公開；在取得降低罰款確定協議後，兆豐銀行於8月19日經董事會通過，與美方簽署合意處分令，才對外公告重大訊息，並沒有隱匿相關訊息。但無論如何，未及時公告重大訊息，對投資人而言，就是不公平。

兆豐銀行弊案向上延燒的另一個原因，也和兆豐金控新任董事長派任太慢有關。金管會調查兆豐銀行弊案的缺失中有一項為，在2月9日NYDFS出具金檢報告給兆豐銀行，兆豐銀行紐約分行建請總行派員赴美溝通，及聘請律師與NYDFS協商時，竟未獲總行採納。

第三慢：董事長派得太慢：蔡友才離職後，空窗期太長

這項缺失決策應是當時兆豐銀行前董事長蔡友才須負責，蔡友才2月9日接到NYDFS金檢報告，於3月24日回文給NYDFS說明兆豐銀行的改善措施，並認為事情已處理好了，旋即於3月29日在董事會中宣布辭職；但行政院直到8月13日才發布徐光曦接任新董事長，這中間隔了四個多月，兆豐金控群龍無首達四個月之久，讓一件弊案釀成大風暴。

好在這次徐光曦辭掉董事長後，行政院在一天之內，就決定由張兆順接任董事長，彌補了之前拖太久的錯誤。

兆豐銀行被美國重罰的弊案，已升級成政治風暴。

金融業界指出，行政院未來最該做的兩件事是：一、改善各公股行庫董事會的功能。行政院督導小組最近對外表示，將要求財政部在事實明確後，向兆豐銀行失職董事提起訴訟追償；對於這點，不少金融界人士認為兆豐銀行董事有點倒楣。

金融業高層人士表示，按金管會的調查顯示，兆豐銀行是到了8月26日才向董事會對紐約分行被處罰一案做完整報告，這中間若經營階層不向董事會提出報告，董事如何知道狀況？況且，各泛公股銀行的法人代表董事，每個月的報酬只有2萬元，獨立董事的行情約5萬元，若兼任常務董事，報酬大約再加1萬元，以如此微薄的報酬，卻要承擔重大的責任，以後各公股行庫的董事或獨董都將成為高風險的行業，哪裡還有人敢做？

兆豐銀當務之急：強化董事會功能、公開案情

因此，行政院若要公股行庫董事負更大的責任，就應再強化公股行庫中應經由董事會通過才能執行的事項；否則，若遇到作風較強勢的公股行庫董事長，自行判斷須報經董事會決議的事項，董事會仍難以發揮功能，則董事要承擔的風險就太高了。

另外，必須盡速釐清案情，尤其是兆豐銀行在本案中是否有涉及洗錢犯罪，或僅單純違反美國申報的規定，事情釐清後，兆豐銀行才有未來。

雖然林全表示，這些帳戶涉及跨國法律，必須小心比對確實認定才能公開，否則兆豐銀行及政府都會遭受巨額求償；然而，在本案中，涉及的銀行帳戶對外公開雖有難處，但對於案情內容則有必要公開。例如，這中間有沒有涉及國內政治人物以及政黨在洗錢，這些實質內容在調查清楚後有必要對外公開。

張兆順在接任兆豐金控董事長時也說，兆豐銀行認為紐約分行被美國加處巨額罰款，只是單純未申報的作業疏失。但外界的疑慮是，如果只是單純疏失，沒有更大的錯誤，為何會罰得這麼重？張兆順認為，兆豐銀行不會洗錢，目前最多是疑似涉及協助洗錢，這項疑點必須盡快查明，對外解釋清楚，兆豐銀行才能度過這場風風雨雨。